Vsv-fin.ru

Финансовая грамотность
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Открыть автоломбард с нуля

Бизнес-план по открытию автоломбарда

Помимо стандартных видов кредитования стал широко распространен ломбардный бизнес. Многие предприниматели задаются вопросом, как открыть свой собственный автоломбард. Этот вариант получения денег пользуется большим спросом среди россиян. Сумма полностью зависит от стоимости автомобиля, который сдают под залог кредита. В среднем величина выплаты варьируется от 5000 до 70000 долларов.

Пошаговый план открытия автоломбарда

Преимуществом при открытии бизнеса по кредитованию будет наличие опыта. Это позволит избежать проблем и ошибок в будущем при построении своей компании. Пошаговая инструкция, как открыть автоломбард, достаточно проста:

  1. Для начала нужно создать качественный бизнес-план автоломбарда. Рассчитать, сколько средств потребуется, чтобы открыть предприятие. Он поможет не только получить средства для его воплощения, но и привлечь потенциальных инвесторов.
  2. После того, как придумано название, которое обязательно содержит в своей конструкции слово «ломбард», следует переходить к регистрации юридического лица. Оптимально выбирать организацию ООО, хотя законодательство не запрещает применять ОАО или ЗАО. Оформляя общество с ограниченной ответственностью, требуется собрать минимальный пакет документов.
  3. Найти место для автостоянки автомобилей, которые будут оставлять клиенты под залог.
  4. Организовать работу собственной СТО.
  5. Выбрать место для офиса и обустроить его.
  6. Создать внутреннюю документацию (договоры найма, устав, приказы и другие документы)
  7. Нанять персонал.
  8. Организовать рекламу автоломбарда.
  9. Нанять охрану для обеспечения безопасности автостоянки и офиса.

Следуя всем вышеупомянутым шагам, реализация бизнеса автоломбарда становится достижимой.

Документы, чтобы открыть юр. лицо

Чтобы начать деятельность автоломбарда, потребуется сначала собрать пакет документов для регистрации. В налоговый орган нужно предоставить:

  • заявление о регистрации автоломбарда;
  • учредительные документы или нотариально заверенные копии документов;
  • договор о создании юр. лица;
  • квитанция по оплате госпошлины.

В заявлении требуется указывать коды ОКВЭД. Автоломбард может заниматься кредитованием, информированием, хранением имущества и консультированием. Для этой деятельности подойдут коды: 62.22.6, 67.13.5, 74.14. Оптимальная система налогообложения – общая.

Какие внутренние документы нужно создать

Чтобы открыть автоломбард, потребуется дополнительно подготовить внутренние документы, такие как:

  1. Должностные инструкции.
  2. Трудовые договоры.
  3. Внутренний распорядок.
  4. Документы по кредитованию.

К этому списку могут добавляться и другие документы, требующиеся для полноценной работы.

Сколько нужно денег, чтобы открыть автоломбард с нуля

Первоначальные вложения достаточно велики, поэтому многие и склоняются к помощи инвесторов. Для открытия и дальнейшего поднятия рейтинга предприятия потребуется порядка 100 тысяч долларов. Плюс к этому нужно около 5 тысяч долларов для оформления документации, подготовки офиса и стоянки для работы. Остальное пойдет на постоянный оборот.

Привлечение инвесторов, чтобы открыть автоломбард с нуля

Не каждый начинающий предприниматель может позволить себе миллионные растраты. Брать кредит тоже не всегда уместно, поэтому часто следует обратиться за помощь к инвесторам. Они требуют наличия полного бизнес плана со всеми сопутствующими документами, в том числе и бумаги об открытии юридического лица.

Необходимость в получении разрешения на бизнес автоломбарда

Как такого разрешения или лицензии не требуется при условии наличия юридического адреса. Вся работы основывается на законе №249 «О ломбардах». В нем сказано, что предприятие может заниматься краткосрочным кредитованием физ. лиц. Срок кредита не превышает 30 дней. Обязательно требуется страхование для залогового транспорта.

Какую рекламу использовать для раскрутки автоломбарда с нуля

Самое важное на первоначальном этапе – это завлечь клиентов. Для этого подойдут все возможные способы. Сегодня очень легко запустить рекламу онлайн. Для этого формируются новые группы в социальных сетях, информация публикуется на досках объявлений, на форумах и так далее.

Нельзя забывать про наружную рекламу. Яркие неоновые вывески, плакаты на билдбордах, растяжки в городе, раздача флаеров и многое другое. Также нелишним будет использовать СМИ и ТВ.

Сколько можно зарабатывать, если открыть автоломбард

Ориентироваться стоит не только на проценты, получаемые по кредиту, но и на возможность перепродажи автомобилей. В среднем сумма к выплате заемщику составляет от 70 тыс. до 2 млн. рублей. Если владелец возвращает деньги в течение 10 дней, то ломбард получит от 2 до 3% прибыли. По истечении недели процент возрастает до 7%. По статистке примерно 15% автовладельцев не возвращаются за своей машиной. Тогда автоломбард вправе перепродать средство передвижения.

Можно примерно рассчитать сумму дохода в месяц:

Средняя цена машины – 300000 рублей. Автоломбард выплачивает заемщику 70% от этой суммы. Предположим, что за месяц в организацию обратилось 30 человек, тогда заработок составит примерно 865 тыс. руб.

Прочие нюансы для получения постоянной прибыли:

  1. Необходимо четко понимать, сколько парковочных мест должна включать в себя автостоянка для автомобилей. Как только на ней закончится сводное место, деятельность автоломбарда прекратится, что понесет за собой убытки.
  2. При заключении договора с клиентом обязательно прописываются все детали. Срок кредитования не должен превышать 1 месяца.

Оборудование для открытия автоломбарда с нуля

Автоломбард, бизнес план которого уже практически закончен, требует наличия соответствующего оборудования. В офисе сотрудники должны быть обеспечены орг. техникой и компьютерами для создания документов.

Автостоянка для автомобилей нуждается в особом внимании. Чтобы заемщик был уверен в сохранности своего автомобиля, потребуется организация охранной системы с видеонаблюдением. В офисных помещениях также можно установить камеры.

В чем заключается работа автоломбарда

Технология деятельности проста:

  1. Клиент оставляет заявку на получение кредита.
  2. Оценщик производит экспертизу транспортного средства и выставляет цену за автомобиль.
  3. При положительном решении заключается договор.
  4. Заемщик получает денежные средства на 30 дней.

При своевременном возврате денег организации, клиент забирает авто или может повторно оформить договор.

Как выбрать и открыть офисное помещение

Для удобства персонала и клиентов офис должен располагаться в непосредственной близости от автостоянки. Сегодня часто используют подземные парковки автомобилей, а в самом здании обустраиваются помещения.

Для экономии собственных средств можно снять или купить офис в жилом районе. Важный аспект успеха – это плотно заселенная местность. Выбирать здания лучше рядом с торговыми центрами. В самом офисе требуется оборудованное место для кассира, место для хранения финансов.

Какой персонал потребуется для автоломбарда

Подбирать необходимо только квалифицированных работников. Потребуются люди для сферы финансов и оценки автомобилей. Примерный список персонала:

  1. Оценщик.
  2. Юрист.
  3. Бухгалтер.
  4. Кассир.
  5. Обслуживающий персонал.
  6. Охрана.

В некоторых случаях может добавляться или уменьшаться штат сотрудников.

Автомобили для принятия в залог

Перед тем, как заключать договор, потребуется проверить все документы. К ним относятся:

  • паспорт и его копия (остается в ломбарде);
  • ПТС;
  • полис ОСАГО (берется на усмотрение);
  • св-во о регистрации авто;
  • водительское удостоверение.

Недостаточно просто посмотреть наличие бумаг. Нужно еще сверить все данные, чтобы не наткнуться на мошенников. Некоторые организации предпочитают устанавливать ограничение по возрасту.

Основные требования к автомобилям:

  • От 2005 г.в.
  • Наличие достоверного пробега.
  • Отсутствие повреждений (или уменьшается сумма).

Следует тщательно проверить автомобиль в СТО, где можно выявить наличие изъянов. Помните, что пробег всегда можно скрутить. Чтобы примерно понимать количество пройденных километров, достаточно оценить состояние износа руля, сидений и т.д. не лишним будет проведение компьютерной диагностики.

С помощью специальных приборов измеряется толщина поверхностей. Так станет понятно, битая машина или нет. Возможно, была использована шпатлевка и новая окраска.

Важно! Обязательно необходимо проверить отсутствие ареста или залога автомобиля.

Примеры цен на некоторые автомобили

Чтобы правильно оценить машину, нужно проверить ее состояние и понимать ее среднюю рыночную стоимость. Конечно, за отечественный автопром в автолобмарде много не получишь. Так за ВАЗ 2110 нельзя получить больше 50 тысяч рублей. В то же время БМВ 2005 г.в. оценивается в среднем в 350 тысяч.

Автоломбард как бизнес – возможные риски

Риски есть в каждом бизнесе и перед тем, как открыть автоломбард, их нужно тщательно изучить. Для начала следует проверять каждую единицу штата и их дальнейшую работу. Опасаться стоит и клиентов. Зачастую они пытаются заложить автомобили по доверенности, а потом хозяин приходит и забирает машину.

Подделка документов в наше время тоже не редкость. К ним нужно относиться предельно внимательно. Если соблюдать все правила и действовать по намеченной схеме, то автолобмард быстро выйдет в плюс и начнет приносить прибыль. Открыть столь непростой бизнес сегодня стало более доступно.

Свой бизнес: как открыть автоломбард

Автоломбард — перспективная бизнес-идея в условиях стагнации экономики. Этот бизнес может приносить высокую прибыль, но находится под пристальным контролем власти и требует больших вложений в оборот.

В условиях текущего экономического кризиса, бизнес автоломбардов становится все более востребованным среди населения, которому требуется быстрое привлечение финансовых ресурсов по приемлемой ставке. Для создания такого бизнеса не требуется специальное образование или опыт работы, но необходимы значительные инвестиции в оборотные средства, выдаваемые в качестве займов. Так же нужно полное понимание юридических аспектов функционирования этого бизнеса, контроль за которым со стороны государства в последние годы значительно ужесточился.

Читать еще:  Английский язык учить быстро с нуля

Автоломбард: понятие и схемы функционирования

Затянувшийся финансово-экономический кризис 2008 года, продолжившийся новым витком в 2014 году, вызывает все больший спрос среди населения на быстрое привлечение необходимых финансовых средств.

По данным Ассоциации развития ломбардов, в последние годы идет постепенное снижение количества ломбардов, что связано с ужесточением контроля за их деятельностью со стороны главной инспекции Банка России и Росфинмониторинга. В России продолжает сокращаться количество официально зарегистрированных ломбардных организаций. В настоящее время Реестр Центробанка содержит записи о 5040 ломбардах, хотя в начала 2018 года их значилось примерно 5440. По мнению экспертов, некоторая часть ломбардов не ушла с рынка, а стала работать по «серой» схеме.

В целом, рост выручки ломбардов хотя и снизился в последние годы, но остается достаточно высоким. По имеющимся данным, по итогам 2016 года активы ломбардов выросли на 2%, составив около 50 миллиардов рублей. За первую половину 2017 года активы выросли еще на 6,3% до 53 миллиардов рублей. Чистая прибыль ломбардов в 2016 году выросла с 4,3 млрд до 5 млрд рублей – рост 14,2 процента.

Рост популярности автоломбардов связан с лучшими, чем у ближайших конкурентов, то есть банками и микрофинансовыми организациями, условиями получения кредита. Банки предлагают более низкие процентные ставки, однако процедура одобрения и выдачи кредитов достаточно сложна и занимает много времени. Микрофинансовые организации предельно сокращают сроки одобрения кредита и условия его получения, однако существенно ограничивают сумму займа и выставляют огромные процентные ставки.

Дополнительный источник дохода к вашему бизнесу!

Увлекательный способ онлайн-заработка на трансформационных играх, совместимый с любым бизнесом в сфере услуг. Минимальные вложения, работа из дома. Онлайн-обучение «под ключ» за два дня.

Автоломбарды занимают промежуточную между банками и микрофинансовыми организациями позицию. С одной стороны, они предъявляют меньше требований к документации, предоставляемой заемщиком, так как берут в залог высоколиквидный актив, с другой стороны, могут предоставить значительную сумму займа, так как актив, как правило, обладает высокой рыночной стоимостью.

В настоящее время в России зарегистрировано порядка пяти тысяч автоломбардов. Данные по рынку автоломбардов достаточно условны, так как рынок в целом недостаточно прозрачен. Оборот автоломбардов составляет порядка 5-15% от всего оборота рынка ломбардов.

Суть деятельности автоломбардов проста: клиенту выдается займ под залог автотранспорта. В некоторых случаях это может быть не только легковой автомобиль, но также мотоциклы, катера, строительная техника или снегоходы. При этом залог может быть как помещен для хранения на площадку займодателя, так и оставаться в пользовании займополучателя. За пользование займом клиент выплачивает ломбарду определённый процент от суммы самого займа, в случае неисполнения обязательств перед автоломбардом по возврату суммы займа и процентов по нему, объект залога переходит в собственность займодателя и реализуется им по рыночной стоимости.

Готовые идеи для вашего бизнеса

Рост рынка автоломбардов происходит и за счет привлечения небольших корпоративных клиентов, что связано с значительным ужесточением кредитной политики со стороны банков в отношении организаций и значительным сокращением количества самих банков.

Таким образом, негативные тенденции в экономике РФ с одной стороны, повышают прибыль ломбардов, с другой стороны, ужесточают конкуренцию на рынке и приводят к постепенному вытеснению мелких игроков, что подтверждается данными ЦБ на конец 2017 года, где указывается, что 286 ломбардов формировали 80% совокупного портфеля всех займов этой отрасли.

Стандартные условия деятельности автоломбарда

В любой сфере бизнеса, особенно работающим в сегменте B2С, мы видим множество предложений для клиентов, которые значительно различаются по условиям. Бизнес автоломбарда особенно сложен в этом отношении. С одной стороны, рост конкуренции зачастую заставляет автоломбарды заявлять на своем сайте более выгодные условия, чем те, которые они предлагают в итоговом договоре. С другой стороны, сам этот бизнес достаточно непрозрачен. Но можно выделить и усредненные условия выдачи займов, которые автоломбарды предлагают своим клиентам. Эти усредненные условия мы и перечислим в данном разделе. Условия выдачи займа под залог автомобиля в основном зависят от конкуренции в каждом конкретном регионе. Чем больше организаций, оказывающих услуги автоломбарда, тем лучшие условия предоставляются клиенту.

Как правило, автомобильным ломбардом предоставляется две схемы выдачи кредита:

По первой схеме машина ставится на охраняемую стоянку автоломбарда, и сумма кредита при этом может составлять до 70% от рыночной стоимости автомобиля;

По второй схеме, автомобиль остается у клиента, и он может эксплуатировать его по своему усмотрению, но сумма займа в этом случае будет ниже и составит около 50% рыночной стоимости транспортного средства.

Рассмотрим стандартные предлагаемые процентные ставки по займам. Как и в случае определения суммы займа, ставки во многом зависят от существующей конкурентной среды в данной сфере бизнеса конкретного региона. В Москве, где количество ломбардов достаточно велико, проценты по займам значительно ниже, чем в небольших городах, где функционируют один-два автоломбарда.

В крупных городах ставки по автозаймам декларируются на уровне, начиная от 2,5% в месяц. Средний процент составляет от 4% в месяц. Некоторые ломбарды для привлечения клиентов предлагают оформление первого займа вообще без процентов. На самом деле, тяжело поверить в столь низкий процент займа. С такими процентами нужно иметь достаточно большой капитал в обороте, что бы не только окупать затраты ломбарда, но и приносить прибыль.

Зачастую многие владельцы автоломбардов устанавливают дополнительные платежи, которые увеличивают процент по займу. Не будем их перечислять, таких платежей может быть установлено достаточно много: от оплаты стоимости стоянки автомобиля, до оплаты разовой комиссии за предоставление займа. Если говорить точно, то в данном случае идет обман потребителя, и такой бизнес может столкнуться как с полной потерей клиентов, так и с неприятностями с законом. Мы не будем рассматривать такие случаи, примем, что автоломбард работает с покупателем почти честно. «Почти» оставляем на всякие мелочи, так как преувеличение в рекламе в наше время уже практически не считается обманом.

Рассмотрим документ, который регламентирует ставки по автозаймам. Это предельные среднерыночные значения ПСК на III квартал 2018 года «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов(займов) за период с 01 января по 31 марта 2018 года», устанавливаемые Центральным Банком РФ. В документе указано, что потребительские займы с обеспечением в виде залога транспортного средства, что среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов составляют 67,925%, а предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют 90,567% годовых. Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитаны Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

За несоблюдение этих требований установлены достаточно суровые штрафные санкции. Итак, по данным ЦБ РФ средняя ставка в автоломбардах составляет 5,7% в месяц, а максимальная – 7,5%. Мы понимаем, что перевод годовой процентной ставки в месячную проводится по другой формуле, но при помесячном погашении процентов можно принять указанные нами цифры.

Таким образом, с учетом приведенных нами фактических данных и предельных размеров ставки, указанной ЦБ, примем среднерыночную ставку по займу в автоломбарде на уровне 6% в месяц, исходя из которой и будем делать соответствующие расчеты.

Налогообложение и юридические аспекты открытия автоломбарда

Итак, согласно законам РФ, ломбардная деятельность представляет собой кредитование граждан под залог принадлежащих им вещей и их хранение (пункт 1 статьи 1 Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ «О ломбардах». Ломбардная деятельность в силу прямого указания Закона является исключительной, поскольку ломбарду запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг (п. 4 ст. 2). Из чего следует, что при создании ломбарда нежелательно переводить уже существующее юридическое лицо на новые коды деятельности, а лучше создать новое.

Обратите внимание, что предоставлять услуги автоломбарда может быть только юридическое лицо. Индивидуальный предприниматель осуществлять эту деятельность не вправе. На практике это означает, что для открытия автоломбарда нужно регистрировать общество с ограниченной ответственностью (ООО).

Указывается, что ломбарды являются плательщиками в рамках общей системы налогообложения, поскольку на основании подпункта 7 пункта 3 статьи 346.12 НК РФ не вправе применять упрощенную систему налогообложения, как и единый налог на вменённый доход (ЕНВД).

Дополнительно следует учесть, что реализация невостребованного имущества, принадлежащего заемщикам, под ЕНВД не подпадает, поскольку ломбард не является собственником этого имущества (статья 346.27 НК РФ).

В случае, если ломбард взымает плату за хранение предметов залога, например, при просрочке возврата займа, то эти суммы подпадают под налогообложение НДС (налог на добавленную стоимость). В этом случае необходимо вести раздельный учет сумм налога по облагаемым и необлагаемым операциям (пункт 4 статьи 170 НК РФ).

Читать еще:  Можно ли выучить английский самостоятельно с нуля

Налог на имущество и транспортный налог исчисляются и уплачиваются ломбардами при наличии таких объектов налогообложения в общем порядке.

Как открыть автоломбард с нуля

Ломбард – тип бизнеса, который хорошо развивается в кризис. В трудной ситуации владельцы согласны оставить транспорт под залог, чтобы получить кредит на выгодных условиях. В отличие от банков, ломбарды выдают средства в день обращения, без длительной проверки документов. Этот фактор часто становится решающим при выборе между банком или ломбардом. Как открыть автоломбард, чтобы выдержать конкуренцию и удержаться на плаву, читайте в нашей статье.

Что такое автоломбард

Автоломбард – небанковская кредитная организация, выдающая средства под залог транспорта. Как правило, речь идет о легковых авто, но это не обязательно: ломбарды работают с легковым и грузовым транспортом, мотоциклами и скутерами, строительной и погрузочной спецтехникой, моторными лодками и катерами.

Транспорт занимает намного больше места, чем ювелирные украшения, дорогие часы или антиквариат. Поэтому открытие ломбарда, который специализируется на авто, намного дороже старта традиционной небанковской организации, принимающей в залог ювелирные изделия. Ваша основная статья расходов на этапе открытия дела – аренда или покупка помещения, оборудование охраняемой стоянки для залоговых машин. Также потребуются оборотные средства – финансы для кредитования клиентов.

Срок окупаемости предприятия – около 2 лет. В среднем открытие ломбарда обходится в сумму от 500 тысяч рублей и больше, а для выдачи кредитов на старте потребуется не меньше 5 миллионов рублей. Если вы не располагаете достаточной суммой, необходимо найти партнеров или инвесторов. Но чтобы убедить других вложить деньги в предприятие, потребуется четкий бизнес-план с расчетом затрат, рисков и ежемесячного дохода.

Составление бизнес-плана

Бизнес-план – это документ с подробным просчетом рисков, финансовых вложений и грядущей прибыли с учетом специфики предприятия: местоположения, целевой аудитории. В нем должны быть такие пункты:

  • Описание. Вводный раздел, описывающий концепцию, целевую аудиторию, приблизительную стоимость услуг, размер штата. Это короткое резюме, прочитав которое можно получить представление о проекте. Приблизительное описание концепции – на иллюстрации:

  • Юридическая часть. Информация о регистрации юридического лица, аренде офиса и стоянки, а также других документах. Бумаги должны прилагаться к бизнес-плану.
  • Исследование рынка. Этот раздел посвящен анализу конкурентов и рисков. Достаточно сказать, что более половины ломбардов Москвы закрываются в первый год из-за непредвиденных трат. Чтобы не повторить их судьбу, нужно изучить объем, структуру и динамику рынка.
  • Маркетинговый план. Опишите, как позиционируете бизнес, как планируете его рекламировать. Рассчитайте бюджет на маркетинг.
  • Инвестиционный план. Потребуется график привлечения инвестиций с указанием каждого отдельного направления: оборотные средства, ремонт офиса и стоянки, покупка оборудования.
  • Операционный план. Расчет текущих расходов, прогноз спроса на каждый месяц и сезон.
  • Финансовый план. Выберите систему налогообложения, рассчитайте налоговые и страховые взносы. Также этот пункт бизнес-плана должен содержать просчет ожидаемого дохода, прибылей и убытков.
  • Анализ эффективности. Дает ответы на вопрос, за какой срок предприятие окупится. Также здесь должен содержаться финансовый анализ рентабельности и расчет прибыли, определение точки безубыточности.

Составление бизнес-плана требует знаний и навыков. Нельзя составить эффективный план, впервые услышав о чистой прибыли и анализе конкурентов. Если вы никогда раньше не занимались предварительными финансовыми просчетами, обратитесь за помощью к специалисту или, как минимум, проконсультируйтесь с ним.

Какие документы нужны для открытия автоломбарда

  • Заявление о Государственной регистрации.
  • Документы о решении создания организации.
  • Подлинник или засвидетельствованная нотариусом копия первоначальных юридических документов.
  • Квитанции об уплате госпошлин.

Уделите пристальное внимание Уставу – документу, который описывает все виды деятельности предприятия. Учитывая специфику автомобильного ломбарда, в Уставе должны быть предусмотрены такие пункты, как предоставление краткосрочных кредитов под залог движимого имущества, безопасное хранение залоговых ценностей и консультирование в сфере вашей деятельности. После утверждения основополагающих документов нужно зарегистрировать круглую печать, купить контрольно-кассовые аппараты и поставить их на учет в налоговой.

Пошаговая инструкция

Зарегистрируйте компанию, выбрав подходящую правовую форму: общество с ограниченной ответственностью (ООО) или индивидуальный предприниматель (ИП). Правильный выбор правовой формы упростит ведение отчетности и оформление сделок с клиентами. Наиболее подходящий вариант для автоломбарда – общество с ограниченной ответственностью. Эта правовая форма предполагает быструю регистрацию и минимальные расходы на оформление бумаг.

Порядок действий при открытии автоломбарда:

  • Оформление регистрационной документации: госрегистрации, устава и прочего.
  • Решение вопросов внутреннего документооборота: создание распорядка компании, определение налогового режима.
  • Обустройство офиса и стоянки.
  • Кадровые вопросы: подбор персонала, создание и утверждение должностных инструкций, оформление трудовых договоров с сотрудниками.
  • Реклама и продвижение.

Обустройство офиса и стоянки

При устройстве офиса нужно учесть, что для ведения переговоров с клиентами потребуется отдельная комната. Также нужна стоянка для хранения залогового транспорта. От размеров, расположения и безопасности этой стоянки во многом зависит успех предприятия. Лучше, если она будет расположена рядом с офисом. Стоянка должна быть охраняемой: необходимо видеонаблюдение и несколько охранников – в зависимости от размеров паркинга. Кража и порча транспорта – один из рисков вашего дела. Поэтому некоторые ломбарды оборудуют крытые стоянки:

Для заключения сделок с клиентами потребуется помощь нотариуса. Крупные ломбарды нанимают юристов в штат, но для вас это может оказаться нерентабельно. Тогда лучше искать офис рядом с нотариальной конторой и обсуждать с ней сотрудничество.

Кроме кабинета для ведения переговоров, важно обустроить помещение для хранения и выдачи средств. Как и стоянка, это помещение должно быть охраняемым, ведь вы будете работать с крупными суммами.

Подбор персонала

Подбирайте сотрудников на основе конкурса. Основные критерии их оценки – общепрофессиональные навыки и опыт работы в учреждениях кредитования. Не забывайте, что в штате обязательно должен быть бухгалтер и оценщик авто. Охрану и юридические услуги временно можно отдать на аутсорсинг, но лучше иметь штатного нотариуса и охранников.

Также при ломбарде может работать СТО. Это хороший вариант с точки зрения безопасности и удобства сделок, но он усложняет открытие предприятия и увеличивает необходимый для этого стартовый капитал. Если вы остановились на варианте ломбарда с собственным СТО, потребуется нанять механиков и позаботиться об установке современного оборудования для обслуживания и ремонта транспорта.

Реклама

Рекламная кампания должна стартовать даже раньше, чем откроется сам ломбард. Ваша цель – привлечь широкую аудиторию, поэтому лучшим средством продвижения считается создание сайта с возможностью онлайн-расчета кредитной суммы. Для распространения информации о ломбарде используйте не только телевидение, радио и печатные СМИ, но также социальные сети и онлайн-издания.

Рекламная кампания затрагивает не только сотрудничество со СМИ и продвижение в интернете: вывеска и оформление помещения – тоже часть маркетинговой стратегии, поэтому позаботьтесь, чтобы ломбард было легко найти, фасад выглядел презентабельно, а помещения казались солидными. Поскольку ваше предприятие работает с крупными суммами денег, оно должно выглядеть так же престижно и надежно, как банк.

С этой точки зрения важно расположение офиса и стоянки: оптимально, чтобы они находились в центральной, престижной части города. Если аренда слишком дорогая или не получается организовать стоянку в таком месте, нужен район с хорошей репутацией и развитой инфраструктурой.

О чём еще следует помнить?

Мы уже упоминали, что больше половины московских ломбардов закрываются в течение первого года. Это происходит из-за неправильной оценки расходов и рисков, но также из-за отсутствия деловых контактов. Перед открытием автоломбарда следует наладить сотрудничество с юристами, нотариальными конторами и охранными организациями. Планируйте график работы и часы приема с учетом графика партнеров: без юридического сопровождения вам не обойтись.

Среди ваших партнеров должны быть ремонтные организации и автосервисы – транспорт придется осматривать, оценивать, проводить техническое обслуживание. Для этого также необходимо заручиться помощью оценщиков и товароведов – это те специалисты, от которых во многом будет зависеть прибыльность предприятия, их нельзя нанимать по принципу «первый, кто откликнется на объявление», нужны надежные люди. Заранее оформите договор и со страховыми компаниями. Заблаговременно нужно начинать и разработку сайта, потому что городские жители не доверяют предприятиям, которые не представлены в сети.

Помните о рисках, связанных с открытием автоломбарда. Речь идет о кражах авто со стоянки, неправильной оценке стоимости и покупке краденого. Чтобы избежать этого, вам придется проверять кредитную историю клиентов, которые сдают авто, найти высококлассных спецов по оценке и обеспечить охрану стоянки. Даже когда автоломбард окупится и начнет приносить прибыль, продолжайте отслеживать изменения на рынке и конкуренцию. Открыть предприятие недостаточно – его еще надо удержать на плаву, а для этого вы должны подстраиваться под изменчивые рыночные условия.

Как открыть автоломбард?

Рынок услуг, основанный на предоставлении кредитов и займов, в настоящее время стремительно развивается. Благодаря возможности быстрого получения необходимой суммы средств без сбора большого количества документов открывающиеся автолдомбарды стабильно работают, принося своим владельцам значительные суммы дохода. Выдавая деньги под залог автомобиля, необходимо в точности соблюдать все требования законодательных и нормативных актов Российской Федерации, при этом организовав работу таким образом, чтобы потенциальные клиенты шли именно к вам, а не к конкурентам.

Читать еще:  Барбер с нуля

Наша оценка бизнеса:

Стартовые инвестиции — 15 6000 000 рублей.

Насыщенность рынка — средняя.

Сложность открытия бизнеса — 5/10.

Принцип работы автоломбарда – откуда берется прибыль?

Перед тем, как рассматривать, как открыть автоломбард с нуля, стоит подробно изучить, каким образом построена схема предоставления средств клиентам и какие особенности у такого процесса.

При возникновении необходимости взять деньги в кредит, любой гражданин РФ имеет возможность оформить займ под автомобиль – получить необходимую сумму средств, оставив свое транспортное средство на стоянке автоломбарда и подписав соответствующий договор, по которому он либо вернет необходимую сумму средств с учетом набежавших процентов, либо авто будет реализовано для погашения долга.

Как в первом, так и во втором случае собственник, зарегистрировавший такой вид деятельности, получит свою прибыль – если владелец транспортного средства вернет занятую сумму денег, то он оплатит также и положенную сумму процентов, причем они будут тем больше, чем позже выполнится подобное действие. Если же владелец не в состоянии выполнить свои долговые обязательства, то в права автоломбарда входит возможность реализации транспортного средства и получения положенной суммы денег. Поскольку размер кредитов гораздо меньше оценочной стоимости автомобиля, то владелец автоломбарда в любом случае остается в выигрыше.

Почему же подобные организации имеют большое количество клиентов при таком высоком риске большой переплаты или вообще потери права на транспортное средство?

Преимущества автоломбарда, которые заставляют обращаться в него за услугами все больше людей, следующие:

  • Возможность получения необходимой суммы средств в течение суток;
  • Отсутствие необходимости сбора дополнительной документации;
  • Получение средств в большом размере – кредит под залог авто может позволить взять суммы до 1 миллиона рублей;
  • Возможность изменения условий договора при невозможности погасить имеющийся долг. Такое действие обойдется в дополнительные затраты, но позволит остаться собственником транспортного средства.
  • Наличие услуги «грузовой автоломбард», воспользовавшись которой можно использовать в качестве залога автомобиль любых габаритов и грузоподъемности, тогда как банковские организации очень редко связываются с таким типом транспортных средств.

Порядок организации бизнеса по открытию автоломбарда

Бизнес-план автоломбарда, которому необходимо следовать для быстрого выполнения всех обязательных действий, следующий:

  • Изучение ситуации по автоломбардам в своем регионе – являются ли они востребованными, можно ли составить им конкуренцию;
  • Определение способа организации – самостоятельно или по франшизе. Франшиза автоломбарда потребует вложения большей суммы средств, но выгодна тем, что весь процесс организации берет на себя компания, предоставляющая такие услуги, и работа под уже известным названием обеспечит большое количество клиентов и практически полное отсутствие необходимости вложения средств в рекламу;
  • Определение основной специализации, принципов предоставления кредитов и основных условий (процентной ставки, необходимых сроков возврата долговых обязательств);
  • Далее потребуется оформить необходимые документы для открытия автоломбарда – свидетельство о государственной регистрации, устав и т.д.;
  • Выбор системы налогообложения. Налогообложение автоломбарда зачастую осуществляется по общей системе, которая предусматривает оплату налогов на прибыль, с оборота, на доход физических лиц с заработной платы сотрудников, перечисление в социальные фонды;
  • Поиск помещения и стоянки для размещения транспортных средств, которые будут использованы в качестве залога под предоставление денежных средств их собственникам;
  • Организация охраны стоянки – потребуется нанять охранников, установить системы оповещения, сигнализацию;
  • Запуск рекламы своей организации.

Специализация работы автоломбарда и основные условия кредитования

В первую очередь, необходимо понимать, что залог автомобиля в автоломбарде предполагает предоставление клиентам крупных сумм средств – для этого потребуется иметь достаточное количество денег в виде наличности или на расчетном счете с условием возможности их быстрого получения.

В большинстве случаев после обращения клиентов до момента получения ими нужной суммы проходит не более одних суток – именно благодаря такому преимуществу подобные организации имеют большое количество клиентов, испытывающих потребность в срочном получении денег. В связи с этим одной из первоочередных задач является организация всего механизма приема и обработки заявок, проверки документов и выдачи средств таким образом, чтобы клиент остался доволен качеством и скоростью обслуживания. Это связано с тем, что положительная репутация и хорошие отзывы одна из составляющих прибыльного бизнеса.

Какие проценты берет автоломбард? Определяя основные условия кредита в автоломбарде, очень важно найти «золотую середину» — с одной стороны потребуется устанавливать условия наравне с конкурентами или чуть выгоднее для клиента, чтобы обеспечить большое количество обращений. С другой стороны, установка меньших процентов может невыгодно сказаться на величине собственной прибыли, когда даже текущие расходы не смогут покрывать вырученные от работы средства.

Процентная ставка напрямую зависит того, какое транспортное средство остается в залог, в каком она состоянии и с каким пробегом, а также какую сумму желает получить клиент. Кроме того, определяющее значение при установлении процента будет иметь и то, через какое время лицо намерено осуществить возврат средств – зачастую даже в самом подписываемом договоре указывается градация – какие будут начислены проценты в результате полного погашения займа через определенные промежутки времени.

К примеру, в большинстве ломбардов Российской Федерации при предоставлении суммы от 200 до 400 тысяч рублей сроком на 7-14 дней размер процентов будет составлять от 2,5 до 3,5%. В том случае, если аналогичная сумма потребуется на 1-1,5 месяца, то начисленные проценты уже увеличиваются до показателя 5-8%. Самые низкие проценты (1-2%) возможны только в случае возврата средств в течение 3 дней и тогда, когда стоимость залогового транспортного средства значительно превышает величину предоставленных его собственнику денег.

В том случае, если клиент не может возвратить положенную сумму средств в оговоренный срок, ему предоставляется возможность продления действия договора и, как следствие, увеличивается процентная ставка, кроме того, за само продление берется дополнительная комиссия в размере до 1% от величины предоставленного кредита.

Залоговое имущество – что влияет на оценочную стоимость авто и какие машины не стоит принимать?

При оценке транспортных средств, которые будут предоставлять клиенты в качестве залога, необходимо обращать внимание на такие показатели:

  • Модель автомобиля;
  • Год его выпуска;
  • Технические параметры;
  • Пробег;
  • Наличие или отсутствие повреждений, царапин, вмятин, неисправностей, изменений в стандартном наборе комплектаций и механизмов;
  • Степень изношенности;
  • Состояние салона;
  • Средняя рыночная стоимость на аналогичные машины в похожем состоянии.

Отдельно стоит отметить транспортные средства, которые не берут в качестве залога. Такой фактор связан с тем, что в случае перехода его в собственность ломбарда продажа автомобилей такого типа будет невозможна или затруднена. Итак, не стоит брать в залог такие ТС:

  • Машины, которые взяты в кредит и находятся в залоге у банка или другой кредитной организации;
  • Транспортные средства, которые значительно пострадали в результате аварии или воздействия сторонних факторов, или предметов (упавшего дерева, сильного затопления и т.д.);
  • Имеющие слишком большой пробег или возраст – в этом случае компания может устанавливать любые параметры, главное подбирать их таким образом, чтобы в случае необходимости авто можно было беспрепятственно реализовать, не потеряв при этом собственные средства и получив прибыль.

Стоит отметить, что продажа автомобиля, собственник которого не смог погасить свои долговые обязательства, осуществляется не раньше, чем через 4-6 месяцев. Такой фактор необходимо учитывать, чтобы иметь запас необходимых средств для беспрепятственного продолжения дальнейшей работы. Как показывает статистика, на территории РФ около 5-10% автокредитов заканчиваются необходимостью реализации транспортного средства.

Интересные материалы:

Оснащение офиса и стоянки – основные моменты и нюансы

При организации бизнеса и поиске помещения потребуется учесть необходимость наличия отдельной комнаты для ведения переговоров с клиентами, а также стоянки для хранения взятых в качестве залога транспортных средств.

Стоянка автоломбарда обязательно должна быть охраняемой и лучше всего, если она будет находиться в непосредственной близости с офисом организации. Кроме того, стоит учитывать, что заключаемые договора должны обязательно заверяться практикующими нотариусами, поэтому лучше, если рядом с офисом будет находиться нотариальная контора. Кроме того, отдельно необходимо оборудовать помещение для хранения и выдачи средств и обеспечить достаточную охрану и степень безопасности.

Итак, автоломбард как бизнес может стать выгодным вложением средств. В целом, на открытие такой организации понадобится сумма от 400 до 600 тысяч рублей, но при этом необходимо иметь в наличии средства для выдачи кредитов – от 5 до 15 миллионов рублей. При правильном ведении бизнеса капитальные вложения могут окупиться уже через два года.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector