Vsv-fin.ru

Финансовая грамотность
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно

Как проверить кредитную историю – все способы

В 2019 г. банки одобрили 36,9% от общего числа заявок, поданных на разные виды кредитов (по данным НБКИ, одного из крупнейших БКИ).

Значит, более 60% россиян, желающих получить кредит, получили отказ.

Основная причина отказа – плохая кредитная история.

Эксперты советуют – чтобы не потерять время и нервы, перед подачей заявки на кредит, проверьте свою кредитную историю!

Давайте разбираться, что такое кредитная история и как ее проверить.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — досье заемщика перед кредиторами. В ней хранится информация обо всех кредитах, займах и о платежном поведении заемщика — как заемщик исполняет обязательства по кредитам, есть ли просрочки по платежам, штрафы, пени и т.п.

Это, своего рода ваше финансовое резюме.

Кредитная история может быть:

  • Хорошей – заемщик своевременно оплачивает платежи или погасил кредиты в срок.
  • Плохой – есть просрочки по платежам (регулярные ежемесячные, длительные просрочки, погашение кредитов за счет продажи залогового имущества, судебные иски по кредитным договорам и т.п.). Если в кредитной истории зафиксировано большое количество запросов и отказов в выдаче кредитов – это тоже минус.
  • Нулевой – человек не брал кредиты.

Если кредитная история хорошая – то это еще и ваш актив.

Запросить вашу кредитную историю могут банки перед выдачей кредита, потенциальные работодатели, если вы устраиваетесь на новую работу, страховые компании, работники следственных и судебных органов.

Где хранится?

Хранится кредитная история в бюро кредитных историй. Срок хранения — 10 лет с момента последнего изменения информации в кредитной истории.

Бюро кредитных историй (БКИ) — компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты.

По состоянию на 14.02.2020 г. зарегистрировано 11 БКИ.

Узнать их перечень можно из Государственного реестра бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ.

Около 90% кредитных историй хранится в крупнейших БКИ:

  • АО «Национальное бюро кредитных историй»
  • ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»
  • ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

Когда и зачем проверять кредитную историю?

Проверять историю нужно:

  1. Перед подачей заявления на кредит.
    Так вы оцените ваши шансы на получение кредита и будете уверены, что в кредитной истории нет неприятных сюрпризов – ошибок, непогашенных задолженностей, «лишних» кредитов и т.п.
  2. После потери паспорта, чтобы вовремя выявить запись о кредите, который злоумышленники могут оформить на ваше имя.
  3. Чтобы узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю. Если вы подавали заявку на кредит и кредитную историю запросил банк-заемщик — это нормальная ситуация. А если запросы делали другие компании, которым вы не давали на это согласие, есть повод насторожиться.

Проверить кредитную историю можно 2 способами:

Как проверить кредитную историю платно?

Нужно выбрать посредника, который по запросу составит список БКИ, где хранятся ваши кредитные истории и выдаст их вам.

Посредниками выступают интернет-порталы, банки, кредитные брокеры и др.

Цена вопроса – от 299 руб.

Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?

С 31 января 2019 г. граждане РФ могут проверить свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год (но только один раз в бумажном виде).

Самый простой, удобный способ проверить кредитную историю — с помощью портала «Госуслуги».

Расскажу, как я бесплатно проверила свою кредитную историю онлайн за 30 минут через «Госуслуги».

  1. Заходим в личный кабинет на портале «Госуслуги» (у вас должна быть подтвержденная учетная запись).
  2. В поисковом окне пишем «проверить кредитную историю».

  1. В результатах поиска выбираем «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история физического лица».

  1. Выбираем «Заполнить заявку в электронном виде».

  1. Заполняем и отправляем заявку.

  1. Получаем от Центробанка в личный кабинет список бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится ваша кредитная история с указанием названий БКИ, адресов, телефонов.

На портале указано, что срок оказания услуги – 1 рабочий день. Мне пришел ответ через 2 минуты.

По результатам запроса я узнала, что моя кредитная история хранится в трех БКИ:

  • АО «Национальное бюро кредитных историй»
  • ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»
  • ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»
  1. Делаем онлайн запрос в БКИ.

Я зарегистрировалась на сайте БКИ, подтвердила эл. адрес.

Подтвердила личность через портал Госуслуги (ЕСИА), заполнив паспортные данные по установленной форме.

После подтверждения учетной записи открылся доступ к выбору услуг.

Выбрала услуги «Кредитный отчет» и «Персональный кредитный рейтинг».

Перешла в корзину и увидела, что отчеты уже готовы.

Затем изучила отчеты и узнала, что у меня хорошая кредитная история.

Посмотрев историю запросов, увидела, что банк, в котором у меня открыты депозит и дебетовая карта, раз в год запрашивает мою кредитную историю.

Читать еще:  Работа в интернете с ежедневными выплатами

По закону банк может запросить полную кредитную историю при наличии согласия клиента. Срок действия согласия – 6 месяцев.

Доступ к информационной части кредитной истории без согласия клиента банк может запросить, если клиент обратился за кредитом. Никаких заявок в банк на получение кредита я не подавала, согласия на запрос моей кредитной истории не давала.

Значит, у банка не было оснований запрашивать мою кредитную историю. Написала запрос в банк, чтобы узнать, зачем банк ее запрашивал. Лишние запросы в кредитной истории мне не нужны.

Кроме банка, запрос кредитной истории без моего ведома и согласия делал российский брокер, клиентом которого я никогда не была.

Вот такие интересные факты выяснились после проверки кредитной истории.

Проверить кредитную историю

  • Если вы собираетесь оформить кредит или ипотеку и хотите узнать, одобрит ли банк
  • Если вам отказали в кредите

Как узнать свою кредитную историю

Сервис нашего интернет-портала предоставляет пользователям удобную возможность кредитную историю бесплатно, оперативно и в режиме онлайн. Для этого необходимо предпринять следующие действия:

  • авторизоваться в личном кабинете. При отсутствии регистрации – пройти процедуру, что занимает на более 1-2 минут;
  • перейти к разделу меню личного кабинета «Мой персональный рейтинг»;
  • активировать сервис «Отчет о кредитной истории» переходом по ссылке «получить отчет». Результатом становится переход на официальный сайт ОКБ – одного из крупнейших в России кредитных бюро;
  • чтобы получить кредитную историю, требуется выбрать вариант авторизации в системе ОКБ – через Госуслуги, с помощью Сбербанк ID или путем регистрации на сайте;
  • бесплатно узнать кредитную историю по фамилии заемщика, введя запрашиваемые программой личные сведения.

Выполнение перечисленных операций гарантирует быструю проверку кредитной истории онлайн. Причем она выполняется совершенно бесплатно и в любое удобное для пользователя время.

Можно ли очистить кредитную историю

Действующее законодательство дает однозначно отрицательный ответ на вопрос, который вынесен в заголовок. Поэтому нет ничего удивительного в том, что подобные предложения поступают, главным образом, от мошенников. В настоящее время попросту не существует легальных способов очистить или удалить кредитную историю проблемного заемщика.

В то же время, необходимо понимать, что персональный кредитный рейтинг вполне реально повысить. Для этого требуется исправно выполнять взятые финансовые обязательства, снизить кредитную нагрузку и своевременно вносить все текущие платежи. Все перечисленные меры не позволят очистить кредитную историю, но вполне могут увеличить вероятность оформления кредита в банке или микрофинансовой компании.

Сколько хранится КИ

Стандартный срок хранения данных о взаимоотношениях заемщика и финансовых организаций составляет 10 лет. По истечении указанного временного периода сведения удаляются. При этом необходимо отметить, что не исключено изменение действующих правил ведения кредитных историй, которое может выражаться, например, в увеличении срока хранения и использования подобных сведений.

Как исправить кредитную историю

Исправление проблемной кредитной истории – мероприятие непростое и небыстрое. На практике применяется несколько способов повысить персональный кредитный рейтинг и увеличить вероятность одобрения кредита в банке. В их числе:

  • исправное исполнение текущих финансовых обязательств. Любая допущенная просрочка – это серьезное пятно на кредитной истории заемщика, которое будет храниться в течение 10 лет;
  • уменьшение долговой нагрузки и объединение нескольких кредитов в один. Самый простой способ добиться этого – оформить банковский кредит на рефинансирование. Такие действия позволят не только снизить величину регулярной выплаты, но и повысить персональный кредитный рейтинг;
  • активное использование различных кредитных продуктов – карточки, потребительского кредита или микрозайма – с регулярным и аккуратным выполнением графика платежей. При этом вовсе не обязательно оформлять договора на большие суммы или полностью выбирать кредитный лимит – важно количество сделок с банком или МФО и четкое выполнение договорных условий.

Можно ли узнать КИ по фамилии

Обязательное условие успешного поиска сведений о кредитной истории заемщика – это его точная и четкая идентификация. Она предусматривает не только указание фамилии человека, его имени и отчества, но и предоставление нескольких дополнительных персональных данных в виде реквизитов паспорта. Речь в данном случае идет о следующих сведениях:

  • дата и место рождения;
  • номер, серия и дата выдачи документа;
  • код и название подразделения, выдавшего паспорт.

Отсутствие указанной информации не позволит идентифицировать заемщика и получить его кредитную историю. Вместе с тем, практически всегда услуги по выдаче отчета о КИ декларируют получение документа по фамилии заемщика. Дело в том, что в большинстве случаев подобные мероприятия сопровождаются регистрацией на сайте, подразумевающей предоставление в той или иной форме перечисленных выше сведений.

Читать еще:  Как зарабатывают на бирже через интернет

Как получить выписку из БКИ

Для получения выписки из БКИ заемщик может воспользоваться любым из нескольких доступных способов:

  • сервис нашего сайта, сотрудничающего с одним из крупнейших в России БКИ – ОКБ (Объединенное кредитное бюро). Требуется либо регистрация на сайте, либо вход в систему с использованием Сбербанк ID или идентификации с помощью портала Госуслуги. Такой вариант получения выписки – один из самых простых, удобных и, что немаловажно, оперативных;
  • портал Госуслуги. Необходима регистрация на сайте и последующая авторизация в личном кабинете;
  • Сбербанк-Онлайн. Функционал доступен для клиентов крупнейшего финансового учреждения страны;
  • сайты БКИ. Центробанк РФ ведет на своем сайте государственный реестр легально работающих в стране бюро кредитных историй;
  • различные интернет-ресурсы финансовой направленности.

Персональный кредитный рейтинг

  • Если вы собираетесь оформить кредит или ипотеку и хотите узнать, одобрит ли банк
  • Если вам отказали в кредите

Как формируется кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг представляет собой оценку финансовой добросовестности потенциального заемщика. Она выражается в условных баллах и формируется с использованием нескольких ключевых параметров. В их числе:

  • кредитная история взаимоотношений заемщика и банковских организаций;
  • объем кредитования и соотношение просрочек к сумме задолженности перед финансовыми организациями;
  • виды получаемых кредитов – ипотека, потребительский, микрозаймы;
  • продолжительность кредитной истории;
  • наличие работы, уровень заработной платы и другие социальные факторы.

Любые просрочки или невыплаты кредитных обязательств негативно сказываются на рейтинге клиента банка. В то же время добросовестное и своевременное исполнение обязательств, а также активное использование кредитных продуктов обеспечивают увеличение итоговой оценки платежеспособности заемщика.

Информация о заемщике собирается и обобщается специальными организациями – бюро кредитных историй. Наш сайт сотрудничает с ОКБ (Объединенным кредитным бюро), входящим в топ-4 участников рынка.

Какие данные нужны, чтобы проверить кредитный рейтинг

Наш сервис предоставляет возможность оперативного получения информации о кредитном рейтинге пользователя. Для этого достаточно зарегистрироваться на сайте, что требует предоставления следующих данных:

  • ФИО пользователя;
  • контакты для связи – e-mail и мобильный телефон;
  • год рождения;
  • паспортные данные.

После авторизации в личном кабинете необходимо перейти на страницу, где размещается сервис определения персонального кредитного рейтинга. Для получения необходимых данных достаточно ввести номер указанного при регистрации телефона.

Можно ли повысить рейтинг

Результатом описанных выше действий становится присвоение персонального кредитного рейтинга. Итогового значение показателя выражается в баллах и позволяет оценить вероятность одобрения кредитной сделки со стороны банковской или микрофинансовой организации. Важный нюанс — при наличии текущей просрочки перед банком или МФО рейтинг не рассчитывается или равен 0.

Для повышения кредитного рейтинга необходимо предпринять следующие действия:

  • запросить отчет о кредитной истории (на нашем сайте документ предоставляется ОКБ), после чего найти и исправить в нем недостоверные данные;
  • досрочно погасить один или несколько кредитов, взятых ранее в микрофинансовых компаниях или банках;
  • рефинансировать кредитные обязательства, заменив несколько соглашений с банками и МФО на один договор с более выгодными условиями;
  • исправно вносить текущие выплаты по договорам кредитования;
  • оформить кредитку, активно пользоваться ею в пределах трети или четверти кредитного лимита, своевременно внося текущие платежи.

Как узнать свою кредитную историю самостоятельно

КИ (кредитные истории) юридических и частных лиц формируют и хранят БКИ (бюро кредитных историй). Так как в России 13 таких организаций, досье конкретного заемщика может состоять из нескольких частей и находиться в разных бюро. В каких, можно узнать из каталога, который доступен на сайте Центробанка. Для того, чтобы узнать кредитную историю бесплатно, существует всего один способ – личное посещение всех бюро раз в год. Другие офлайн и онлайн методы платные или условно бесплатные.
Почему важно знать кредитную историю
Количество бесплатных выписок ограничено законом № 218-ФЗ – две за календарный год (одна на бумаге, вторая электронная). Более частые обращения платные независимо от способа подачи заявки.

Кредитная история человека позволяет:

  • проверить наличие ошибок по вине сотрудников банков;
  • предотвратить оформление кредита третьим лицом;
  • выяснить вероятность получения займа;
  • беспрепятственно выехать за границу;
  • предотвратить вероятность общения с коллектором.

Платно через интернет список бюро и выписку из кредитной истории в любой момент можно получить по фамилии, если найти ресурс, не требующий подтверждения личности.

Что требуется для получения выписки

Во-первых, необходимо знать, в каких БКИ история хранится. Те, у кого имеется подтвержденная учетная запись, могут заказать список бюро через Госуслуги. Необходимо заполнить электронную заявку, Центробанк пришлет все данные. Другой вариант — официальный сайт Центрального банка.

Чтобы определить, в какое кредитное бюро обращаться, необходимо:

  1. открыть «Кредитные истории»
  2. перейти в «Запрос на предоставление …»;
  3. выбрать «субъект»;
  4. выбрать «я знаю код субъекта»;
  5. выбрать «физлицо»;
  6. подтвердить согласие с условиями;
  7. заполнить форму;
  8. подтвердить знание правил;
  9. кликнуть по «отослать данные»
Читать еще:  Работа в интернете картинки

Если запрос составлен верно, на экране появляется текст: «Спасибо, данные отосланы в систему». Список БКИ будет выслан на электронную почту.

Кроме списка кредитных бюро требуется:

  • паспорт и его заверенная/незаверенная ксерокопия;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • код субъекта;
  • телефон и электронная почта.

Проблемы чаще всего создает отсутствие/незнание кода (комбинации из букв и цифр, служащей паролем для Центрального каталога). Код создается в процессе оформления первого кредитного договора. В любой момент можно создать новый код в банке или в бюро за 300 рублей по паспорту, если подать заявку на смену.

Но прежде стоит попытаться выяснить старый. Он может быть прописан в кредитном договоре. Если документ не сохранился, следует обратиться в банк, который выдавал заемные средства. Сотрудники помогут, если у них есть доступ к подобной информации.

Способы, позволяющие узнать свою кредитную историю

Согласно Закону № 218-ФЗ отправить запрос можно через:

  • БКИ;
  • банк;
  • МФО (микрофинансовую организацию);
  • кредитный кооператив;
  • нотариуса;
  • Евросеть;
  • Сервис Акрин.

Все эти способы не бесплатные (кроме личного посещения бюро). Основной недостаток этого варианта заключается в том, что для получения выписки бесплатно необходимо отпрашиваться с работы, что сложно, если КИ разделена на несколько частей.
Нюансы различных вариантов процедуры

Не у всех БКИ есть сайты, через которые можно подать заявку на предоставление выписки из КИ. Большинство работает через посредников, сделать через интернет все невозможно из-за необходимости в идентификации личности. Цена варьирует в пределах 300-500 рублей. Запрос обрабатывается быстро (до 30-и минут).

Что касается банков, то через интернет заявку можно подать, если подобная услуга предусмотрена в интерне-банкинге. В Сбербанке выписка из Объединенного кредитного бюро предоставляется за 580 рублей. С другими бюро этот банк не сотрудничает, данные из них онлайн недоступны.

Для заемщика, у которого нет навыков пользования компьютером, важно знать, как получить историю бесплатно и без регистрации на интернет-ресурсах.

Существуют 3 способа:

  1. личное посещение БКИ;
  2. отправка заявки телеграммой;
  3. отправка запроса письмом.

При первом варианте нужно пойти с паспортом и его ксерокопией (заверять не нужно) в офис, заполнить форму заявления и получить выписку в тот же день.
Для отправки телеграммы необходимо иметь при себе паспорт.

В телеграмме указывается:

  • дата и место рождения;
  • адрес проживания;
  • телефон;
  • данные из паспорта.

Подпись заверяет сотрудник почты, стоимость за одно слово 2,8 рублей, стоимость телеграммы примерно 400 рублей. Если информация запрашивается не первый раз за год, по факсу отправляется квитанция, удостоверяющая оплату (450 рублей). Ответ приходит через 3-10 дней.

В письме указывается такая же информация, как в телеграмме. Подпись должен заверить нотариус (стоимость в Москве 900 рублей). Цена отправки письма 19 рублей. Если информация запрашивается не первый за год, к письму прилагается квитанция, удостоверяющая оплату услуги (450 рублей). Ответ приходит через 3-10 дней.

В Евросети для получения выписки требуется паспорт и 990 рублей.

Через Акрин возможно:

• определить код;
• заказать экспресс-выписку и полный отчет из НБКИ и бюро «Русский Стандарт»;
• узнать свой рейтинг;
• оспорить информацию из истории;
• подключить получение данных по СМС при любом изменении в КИ;
• оформить подписку.

Акрин подходит заемщикам, которые заказывают отчеты часто. При одноразовой идентификации и оформлении подписки выписка стоит всего 60 рублей. Оплата принимается электронными деньгами.

Кредитный рейтинг БКИ начали рассчитывать с начала 2019 года. Для кредитных учреждений и заемщиков важен уровень риска (низкий, средний, высокий). Отзывы в СМИ свидетельствуют, что скоро начнется унификация этого показателя (сейчас у каждого бюро своя информация). Сбербанк обещает в ближайшее время отражать рейтинг в мобильном приложении интернет банка.

Хотя каждое кредитное учреждение подходит к данным их КИ по-своему, это информация важна, чтобы знать, какая вероятность одобрения заявки на получение заемных средств. Как получать выписку, каждый решает сам. Если данные требуются только для защиты от мошенничества и ошибок сотрудников банков, достаточно заказать бесплатную выписку раз в год.

После получения желательно тщательно изучить документ, чтобы убедиться, что не появился лишний кредит или опечатка. Чтобы исправить неточности, лучше всего обращаться в бюро и выяснить, как исправить данные. Заявление можно написать так же в кредитной организации, которая предоставила неверную информацию. Чаще всего требуются документы, удостоверяющие правоту заемщика (обычно это документы о своевременной выплате задолженности). Важно проследить, чтобы одновременно с исправлением ошибки был пересчитан рейтинг.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector